Документ во многом объединяет ранее действовавшие разрозненные нормы, однако содержит и ряд нововведений, которые могут повлиять на рынок. Эксперты прокомментировали порталу Office Life главные изменения.

Одним из ключевых изменений стало разрешение так называемого операционного (вторичного) лизинга. Теперь изъятые у клиента активы можно будет повторно передавать в лизинг другому пользователю.

По словам генерального директора ООО «Активлизинг» Сергея Михневича, это существенно упростит работу компаний. До сих пор изъятый предмет лизинга можно было только продать. Иногда – с большим дисконтом. При этом случаев изъятия активов довольно много, особенно когда речь идет об автомобилях – речь может идти о десятках и даже сотнях машин в год. Спрос на такие автомобили при этом всегда был. Однако, чтобы передать их в лизинг повторно, компаниям приходилось сначала продавать актив, затем выкупать его обратно и платить налоги. Новый закон снимает эту проблему.

Еще одно изменение касается ограничений по штрафам для физических лиц. Согласно закону, совокупный размер неустойки – штрафов, пени и других санкций – не может превышать 50% стоимости предмета лизинга. По словам директора ЗАО «Авангард лизинг» Антон Андренко, для рынка это не критично: большинство компаний и ранее старались не выходить за такие рамки.

В документе также закреплено понятие «трудной жизненной ситуации». В таких случаях клиент-физлицо сможет обратиться к лизинговой компании с просьбой изменить сроки исполнения обязательств. Основаниями могут быть смерть одного из супругов, увеличение числа иждивенцев, потеря работы, получение инвалидности или длительная нетрудоспособность. При этом речь идет только о договорах сроком более года.

По словам Сергея Михневича, на практике компании и раньше шли навстречу клиентам. Любая лизинговая компания заинтересована сохранить клиента. Если видно, что он добросовестный и проблемы временные, платежи обычно реструктурируют.

В то же время участники рынка считают спорным ограничение общего размера выплат по договорам лизинга для физлиц. По новому закону, если договор заключен на срок до года, итоговые платежи не могут превышать стоимость предмета лизинга более чем на 50%. Для договоров сроком от года до десяти лет – не более чем в два раза. Например, если автомобиль стоимостью около 10 тысяч долларов берут в лизинг на восемь лет, итоговая сумма выплат со всеми процентами не должна превышать 20 тысяч. Однако, как отмечает Антон Андренко, при нынешней стоимости ресурсов на рынке это может создать сложности. По его словам, ставка для клиента сейчас редко бывает ниже 20%, а иногда достигает 22–24%. Чтобы вписаться в новые ограничения, компаниям, вероятно, придется сокращать сроки договоров.

Кроме того, лизинговые компании обычно страхуют передаваемые клиентам активы, в том числе автомобили. По словам Сергея Михневича, это добавляет еще около 3–4% к стоимости сделки. В новых условиях часть компаний может отказаться от страховок, чтобы снизить итоговые платежи, что увеличит риски.

Еще одно нововведение – право клиента отказаться от договора до передачи предмета лизинга. При этом он должен будет компенсировать компании расходы на покупку, доставку и логистику. По мнению участников рынка, если клиент откажется оплачивать эти издержки, споры могут перейти в судебную плоскость. Особенно если автомобиль уже заказан у поставщика, например в Китае, и деньги за него перечислены. Значит, машину придется потом продавать, если другого клиента на нее не найдется, и, вероятно, с приличным дисконтом. Вряд ли все эти издержки погасит клиент, расторгнувший договор.

В целом эксперты считают, что часть нововведений действительно упростит работу рынка. Однако некоторые ограничения могут привести к ужесточению условий лизинга для физлиц – например, к росту авансов или сокращению сроков договоров.