Чем лизинг отличается от кредита
Когда возникает необходимость в покупке автомобиля, а денег немного, возникает вопрос: покупать старую дешевую машину или воспользоваться заемными средствами для приобретения более свежего или даже нового авто? Варианта привлечения заемных средств три: взять в долг у родственников, получить кредит, оформить покупку в лизинг. Вариант с родственниками оставим в стороне и перейдем к банкам и лизинговым компаниям, предлагающим множество финансовых программ.
В чем отличия кредита от лизинга? В обоих случаях деньги берутся в долг, который погашается согласно графику платежей. Ключевая разница в том, что при кредите вы оформляете автомобиль на себя и сразу становитесь его владельцем, пускай авто и может находиться при этом в залоге, а в случае с лизингом машина оформляется в собственность лизинговой компании (лизингодателя) и переоформляется на покупателя (лизингополучателя) только после погашения всей задолженности. Эта поездка в ГАИ, пожалуй, единственное неудобство лизинга.
Максимальные сроки пользования кредитом и лизингом чаще всего составляют 7–10 лет в зависимости от условий конкретной программы финансирования. Но если кредит можно погасить полностью хоть через неделю после получения, то лизингом нужно пользоваться минимум год – так предусмотрено законом.
И для получения кредита, и для получения лизинга нужно подтвердить свою платежеспособность. Важно, что в случае с лизингом учитываются различные источники получения средств, включая заработок за границей, доходы от ремесленной деятельности, сдачи в аренду недвижимости и т.д., что значительно расширяет возможности получить финансирование.
Когда вы собираетесь обратиться в лизинговую компанию, необходимо помнить о ПДН – показателе долговой нагрузки: ежемесячный платеж по лизингу не должен превышать 40% от месячного дохода лизингополучателя.
График платежей рассчитывается исходя из срока лизинга, существуют как программы с платежами на уменьшение, так и с выплатами ежемесячно равными долями. Чем больше срок, на который вы привлекаете финансирование – тем ниже ежемесячный платеж.
Отсюда следует лайфхак: если вы не можете подтвердить высокий уровень дохода – выбирайте максимально возможный срок лизинга и максимальный первый платеж.
В дальнейшем по лизингу, как и по кредиту, можно вносить суммы выше тех, что предусмотрены графиком. Большинство кредитополучателей и лизингополучателей исполняют свои обязательства перед банками и лизинговыми компаниями в течение четырех-пяти лет, не растягивая «удовольствие» на все десять. Но если переплата по кредиту влечет автоматическое уменьшение основного долга и последующее начисление процентов происходит на фактический остаток задолженности, то в лизинге после переплаты обычно просто снижается на сумму переплаты платеж за следующий месяц. Чтобы переплата пошла в счет погашения основного долга – требуется обращение в лизинговую компанию. Но это не значит, что вам придется туда ехать – достаточно отправить заявление на перерасчет по электронной почте.
Оформление онлайн
Более того, теперь купить автомобиль в лизинг можно онлайн и без лишних движений – посетить лизинговую компанию понадобится только для приемки приобретаемого авто и подписания документов. Такое возможно благодаря ABW и «21vek.by Финансы». И это круто не только для покупателей, но и для продавцов.
«21vek.by Финансы» – один из лидеров рынка потребительского лизинга Беларуси. С помощью именно этой компании приобретается огромное количество товаров из интернет-магазина 21vek.by. Недавно она вышла на рынок автолизинга, чтобы сделать покупку автомобиля в лизинг такой же простой, как, например, холодильника.
Теперь онлайн-оформление лизинга доступно прямо на ABW. Удобство для покупателей очевидно. Находите подходящую вам машину, на странице объявления жмете кнопку «Купить в лизинг» и попадаете на сайт «21vek.by Финансы», куда сразу же подтягиваются параметры нужного автомобиля: цена, год выпуска, цвет, VIN-номер и другие.
Вам остается только выбрать условия лизинга по своему усмотрению. КАСКО (при покупке автомобиля от 10 лет и младше) включено в график лизинговых платежей или оформляется самостоятельно. Доля собственного участия или первоначальный взнос – от 10 до 40%. Срок лизинга – от 12 до 84 месяцев.
Когда все необходимые параметры указаны, вы можете получить консультацию – с вами свяжется менеджер; график платежей высылает в Viber и непосредственно помогает оформить лизинг. В «21vek.by Финансы» подчеркивают, что график, который вы получите для ознакомления, в будущем останется неизменным – никаких дополнительных платежей в процессе оформления лизинга в нем не появится, разве что точные суммы могут незначительно скорректироваться в зависимости от даты заключения договора.
Оформление происходит через МСИ – межбанковскую систему идентификации, которая позволяет пройти все процедуры онлайн: предоставить необходимые согласия, подтвердить доходы и т.д.
Встретиться офлайн нужно будет только на финальном этапе – для осмотра приобретаемого автомобиля и подписания пакета документов. Конечно же, в офис «21vek.by Финансы» на Победителей, 100 можно приехать и за консультацией – менеджеры лизинговой компании ответят на все интересующие вопросы.
Что проверяется
Требования к лизингополучателю у «21vek.by Финансы» простые: возраст на момент оформления от 21 до 60 лет. В лизинг можно приобрести автомобили не старше 15 лет, а в некоторых случаях и 20 лет, если машина находится в хорошем состоянии. Лизинговая компания не верит на слово продавцу – она проводит комплексную проверку, которая позволит избежать приобретения технически неисправного или аварийного авто.
«Мы заинтересованы в том, чтобы клиент купил автомобиль и спокойно на нем ездил, а не столкнулся с необходимостью постоянных ремонтов или чрезмерных вложений, которые могут сделать эксплуатацию машины или исполнение обязательств по лизингу проблематичными. Именно этой логикой в первую очередь обусловлено ограничение по возрасту автомобилей, оформляемых в лизинг.
При этом важно понимать, что мы не предоставляем услугу технической диагностики в классическом понимании. Наша проверка касается прежде всего юридической чистоты автомобиля – машина анализируется по всем доступным базам и реестрам.
Кроме того, в компании работает команда специалистов по оценке предметов лизинга. По каждому автомобилю формируется развернутое досье, а сама машина осматривается на стадии приемки перед подписанием договора. Если в процессе выявляются нюансы, окончательный выбор остается за лизингополучателем.
Таким образом, наша проверка – это дополнительная защита и приятный бонус для клиента, который помогает снизить риски и избежать потенциально проблемных покупок», – поясняют в «21vek.by Финансы».
Продавцы тоже в плюсе
Почему онлайн-оформление лизинга – это круто и для продавца. Представьте, что вы продаете автомобиль и к вам приезжает покупатель. Ему всё нравится, но полной суммы на руках нет – нужно искать источник финансирования. А он прямо под рукой, в телефоне на ABW. Лизинг можно оформить за 20 минут прямо около машины и на выгодных условиях. Покупатель никуда не уйдет и не пропадет, как это часто случается.
Без бумаг никак
Если выбранный автомобиль по итогам всех проверок устраивает и покупателя, и лизинговую компанию – наступает финальный этап – встреча в офисе «21vek.by Финансы» и подписание всех необходимых документов. После чего с нужными бумагами на руках клиент может отправляться в МРЭО ГАИ и ставить машину на учет.
Наш вердикт
У лизинга и кредита есть свои особенности, но с точки зрения покупателя автомобиля они сопоставимы по удобству: оформил договор и вноси платежи согласно графику, а есть возможность – плати больше и погашай раньше, снижая переплату. Но зачастую лизинг становится находкой для тех, кто официально не трудоустроен в Беларуси, ведь его можно получить, работая за границей или занимаясь ремесленной деятельностью.
А теперь оформить покупку машины в лизинг стало как никогда просто: достаточно просто нажать кнопку в объявлении на ABW и потратить немного времени на заполнение форм. Посетить офис «21vek.by Финансы» нужно только после предварительного одобрения для осмотра приобретаемого автомобиля и подписания необходимых документов. Пользуйтесь!
*На правах рекламы
