Вообще в Беларуси и России ломбарды не очень популярны. Произведения русских классиков закрепили за этими местами дурную славу, а все плюсы быстрой выдачи денег перекрываются высокими процентами. Но последнее время организаций, выдающих займы под залог вещей, становится больше, из чего можно сделать вывод, что спрос на их услуги все же есть. 

Еще одна неочевидная функция ломбардов – они могут хранить вещи и драгоценности, что актуально в случае переезда или в иных экстренных ситуациях. Сами компании на данной услуге внимание не акцентируют, но даже если это не предлагается как отдельная услуга, клиент может попросить минимальную сумму и оставить предмет в ломбарде на несколько дней или месяц. Это может быть удобно, если заведение находится в шаговой доступности от дома.

"Если авто на "транзитах", дадим за него больше"

Чтобы узнать, на каких условиях можно взять краткосрочный заём под залог авто, мы позвонили в несколько организаций. Кроме того, поинтересовались услугой хранения, предложив фирмам велосипед и комплект литых дисков на месяц.

В первой компании под залог авто выдают небольшую сумму, но после ее получения автомобиль остается у владельца. Оставить машину на охраняемой стоянке фирмы невозможно.

"Для оформления займа необходимо подъехать на автомобиле в один из наших филиалов, при себе иметь только паспорт и свидетельство о регистрации ТС, – сказали нам. – Максимальная сумма займа под залог автомобиля у нас пока 2800 рублей. Оформление займет не больше 15 минут, деньги получаете сразу и продолжаете пользоваться своей машиной. Заём можно погашать в нашем филиале или осуществлять платежи через ЕРИП, ставка по автомобильному залогу зависит от суммы займа".

В компании действует программа для постоянных клиентов: если человек больше 5 раз обращался за займом и выкупал свое имущество, для него будут действовать специальные условия, то есть он сможет получить за свое имущество больше денег под меньший процент. Калькулятор займа, размещенный на сайте компании, выдал нам следующие цифры: если мы возьмем под залог автомобиля 1000 руб. на два месяца, должны будем вернуть 1230 рублей.

Что касается хранения имущества, то по телефону нам сказали, что шины с дисками в фирме не примут, а велосипед привезти можно. По данным того же калькулятора займа на сайте, можно взять заём от 10 рублей, а вернуть через месяц 13,60, однако по телефону нас предупредили, что это сумма для постоянных клиентов, а новички заплатят около 16 рублей.

В компании возможно досрочное погашение залога без штрафов, проценты оплачиваются только за фактическое время пользования услугой, так что, если вы берете деньги не на месяц, а на несколько дней, переплата будет минимальной. Если же финансовые возможности клиента не позволяют выплатить долг в срок, он может обратиться за продлением залога на месяц, оплатив только задолженность по процентам.

В другой фирме, судя по обещаниям на сайте, могут выдать уже до 10.000 руб. на срок до трех лет. По телефону нам задали вопросы об автомобиле: марка, модель, тип топлива и коробка передач, а также были ли у клиента кредиты, штрафы или задолженности. После этого попросили выслать фото паспорта и свидетельства о регистрации ТС, чтобы проверить данные о собственнике и историю автомобиля. Эти же документы нужны и для оформления займа.

"Автомобиль мы у вас не забираем, с учета его снимать не нужно. Максимальная сумма и процентная ставка будут зависеть от состояния вашего автомобиля, от 2,5 процента в месяц".

Мы отправили фото свидетельства о регистрации дизельного Ford Fusion 2006 г.в., стоимость которого в интернете начинается от 13.000 рублей (5000$), рассчитывая, что сможем получить за него сумму, близкую к максимальной. Однако в результате нам сообщили, что одобрят не больше 3100 руб. на 12 месяцев или 2730 руб. на 24 месяца. Почему окончательная сумма на больший срок оказалась меньше, специалист не объяснила. При оформлении залога на 12 месяцев оплата в месяц составит 564 руб., то есть по нашим подсчетам конечная сумма, которую мы вернем организации, составит 6768 рублей. Если же мы захотим взять деньги на 3 месяца, сумма все равно не превысит 3100 руб., ежемесячный платеж составит 1138 руб., то есть в результате мы должны будем вернуть 3414 рублей.

В этом ломбарде вещи на хранение не берут и выдают деньги физлицам только под залог автомобиля.

В третьем месте за тот же Ford Fusion нам предложили 1000-1500$ (2600-3900 руб.) в зависимости от состояния автомобиля и того, находится ли он на "номерах". Эта компания в обязательном порядке забирает авто заемщика с полным комплектом ключей и документов на охраняемую стоянку с видеонаблюдением. Кроме того, на автомобиль за счет компании оформляется страховка.

"Если автомобиль на "транзитах", мы платим за него больше, так как в случае невыкупа машины на "номерах" придется подавать на вас в суд, полгода ждать решения, а это затраты", – пояснили нам по телефону.

В случае оформления сделки клиент получает договор микрозайма, информация о его заключении будет передана в кредитный регистр РБ, то есть если человек захочет взять еще один кредит, ему в этом откажут. Деньги выдаются на срок до 30 дней, по истечении которых клиент может продлить заём, оплатив проценты. Пока плата вносится только через кассу в филиалах, но в компании обещают в ближайшее время сделать удаленную оплату. Продлять договор в фирме можно до тех пор, пока машина в хорошем состоянии.

"По истечении года мы договор, скорее всего, продлять откажемся, так как практика показывает, что за 8 месяцев машина без движения теряет 80 процентов своей стоимости", – пояснили в организации.

Что касается процентов, они могут колебаться в пределах 3-10% в зависимости от года выпуска и состояния автомобиля. На сайте указаны примеры, какие займы выдавались под какие проценты. Например, владелец BMW X6M 2014 г.в. взял в долг 26.000 руб. на 10 дней под 4%. По истечении срока он отдал организации 26.346 рублей. Хозяин Mercedes Benz C-класс W203, выпущенного в 2002 году, обратился за суммой 3900 руб. на 30 дней под 8% и спустя месяц вернул 4212 рублей. А владелец Nissan Patrol 1989 года взял 2600 руб. на 15 дней под 8% и вернул компании 2834 рубля.

На хранение вещи в этом ломбарде брать не хотят принципиально. "Мы дадим вам ту сумму, в которую оценим ваш велосипед и диски, минимальную сумму выдавать не станем. За диски дадим от 50 долларов и выше, смотря какие они и в каком состоянии. Если это какие-то штатные 9-летние, они не будут стоить ничего, так как они на рынке стоят 50 долларов. Если они хорошие новые, то могут стоить и 100 долларов, если что-то фирменное – 200 и выше. За пользование займом ежемесячно будем брать 1,5 процента", – сказали нам по телефону.

"В Европе у людей иное понимание ломбардов – взял приставку, поиграл, поменял на другую"

Автобизнес пообщался с сотрудниками сети ООО "Евроломбард" о том, насколько популярны в нашей стране микрозаймы, на какие цели их берут и что делать, если вовремя не получается вернуть деньги.

"Услуга займа под залог автомобиля у нас существует около года, пока работает в тестовом режиме, – пояснил коммерческий директор компании Артем Карачун. – Кроме этого, мы выдаем деньги под залог практически любых вещей: техники, ювелирных украшений, электроинструмента. Именно эти займы пользуются у нас наибольшим спросом. В настоящий момент под залог авто мы выдаем до 2800 рублей, от клиента требуется только паспорт и свидетельство о регистрации ТС. Причем кредитная история не важна".

По словам сотрудников ломбарда, займы люди берут на абсолютно разные цели: одни – для покупки дивана или шкафа, чтобы не ждать до зарплаты и не упустить покупку, другим нужно погасить кредит, третьи берут деньги для поездки за границу или задач, связанных со здоровьем.

"Когда человеку нужны деньги и он обращается в ломбард, зачастую это значит, что у него есть проблемы, потому что с подобными вопросами в первую очередь идут к друзьям и родственникам. Поэтому мы не спрашиваем людей, на что они собираются потратить деньги. Клиент может оформить заём на 200 или 1000 рублей в зависимости от того, сколько ему нужно, каких-то популярных цифр нет. Автомобили, которые люди оформляют в залог, тоже абсолютно разные. В большинстве случаев это авто старше 10 лет, но приезжают и 3-5-летние. Из интересного – один раз залог у нас брал владелец Porsche Panamera", – рассказали сотрудники.

Ломбарды не занимаются ремонтом машин, поэтому не оформляют займы на битые автомобили и машины не на ходу. Также в ломбард могут не принять транспорт старше 1990 года выпуска, тут решение будет приниматься исходя из конкретной ситуации: "Если авто в идеальном состоянии или после реставрации, оформить залог могут и на него. То есть это должен быть автомобиль, который компания в случае проблем с оплатой сможет продать".

Что касается предметов и техники, в ломбард можно сдать практически все, что имеет какую-то ценность. Сумму, которую клиент получит, озвучит сотрудник. Устраиваясь в ломбард на работу, человек не обязан иметь какое-то профильное образование, а должен пройти обучение по специальной внутренней программе, благодаря которой он сможет определить цену любого предмета, от мобильного телефона до автомобиля. 

"Сумма, которую мы сможем выдать, будет зависеть от состояния предмета и статуса владельца, она составит до 95 процентов рыночной стоимости вещи. Также у нас есть программа лояльности, то есть условия для постоянных клиентов более выгодные. Спорные моменты во время оценки, конечно, случаются, когда человек пытается продать нам вещь по стоимости, близкой к той, за которую он ее когда-то купил. Мы же при оценке отталкиваемся от рыночной стоимости на текущий момент".

Нынешний кризис никак не сказался на популярности ломбардов, то есть значительно количество клиентов не увеличилось.

"В Беларуси в этом бизнесе мы четыре года, наша материнская компания имеет 10-летний опыт работы и находится в Латвии. Когда мы обсуждали с ее руководством нынешнюю ситуацию, нас предупредили, что значительных изменений ждать не стоит.

На самом деле в нашей стране сфера ломбардов не развита, в странах Европы, в Англии, Америке понимание ломбардов совсем иное. Там это большой супермаркет, где можно купить интересную вещь, обменять ее, заложить что-то ненужное или продать. По сути, для европейцев сходить в ломбард – это как для нас сходить за молоком в соседний магазин. У белорусов, к сожалению, сложилось мнение, что в ломбард сдают вещи какие-то темные личности, а дополняет это впечатление неприглядность помещения – обычно это маленькое окошко, где человек видит только продавца".

По словам сотрудников компании, ломбард может быть удобен для тех, кто хочет обновить технику: "Например, купили вы мобильный телефон, а спустя год-два решили обменять его на новый. Продать его быстро и дорого может оказаться проблемой из-за перенасыщенности рынка этими аппаратами, кроме того, мобильные телефоны сейчас теряют в цене очень быстро за счет ежегодного выхода новых моделей".

Однако ломбард в первую очередь не магазин бывшей в употреблении техники, а финансовая организация, заинтересованная в том, чтобы вещь была выкуплена обратно. Но случается, что клиент в назначенный срок не может вернуть требуемую сумму. Тогда он может обратиться в офис и продлить договор, оплатив проценты, причем делать это можно каждый месяц на протяжении длительного времени. По словам Артема Карачуна, у них были клиенты, которые продляли договор на протяжении года.

Если же человек не выкупает оставленную под залог вещь, ломбард вправе выставить ее на продажу. Техника и предметы продаются через аукционы или в самих помещениях ломбарда, при этом все обязательства с клиента снимаются. Что касается автомобиля, процесс его изъятия гораздо сложнее. Организация до последнего пытается решить вопрос с возвратом денег, но если клиент не идет на контакт, фирме приходится обращаться в суд, который решит вопрос о переходе права собственности. После этого компания также выставляет авто на продажу. Так как автомобиль зачастую стоит гораздо больше, чем его владелец должен фирме, разница по закону возвращается бывшему хозяину транспорта.

"На первой стадии мы много раз должнику звоним и пишем, рано или поздно у нас получается решить вопрос в досудебном порядке, – пояснил ведущий юрисконсульт Максим Лабинский. – Ограничение максимальной суммы страхует нас и от таких последствий, как аварии, – мы рассчитываем, что даже если находящийся в залоге автомобиль будет разбит, то мы в определенной мере сможем компенсировать свои расходы после его продажи. Что касается криминала типа попыток вывоза авто за границу или разбора на запчасти – с таким мы не сталкивались. Люди зачастую понимают, что их машина стоит больше, чем они должны нам, поэтому деньги возвращают".

Что касается проблемных клиентов, то, по словам сотрудников, они есть: "У нас есть черные списки, в которые мы заносим в том числе тех, кто приносит краденое имущество. Не все вещи можно проверить, поэтому мы узнаем об этом, когда к нам обращаются сотрудники милиции. В данном случае имущество возвращается законному владельцу, а мы будем требовать возврат средств с заемщика, так как обеспечение займа было утеряно по его вине. Информацией о том, что у кого-то из наших покупателей милиция изъяла вещь, мы не располагаем. Если бы такие ситуации были, клиент с претензией обратился бы к нам, но фактически ни одного подобного обращения к нам не поступало".

Наш вердикт

Ломбарды можно рассматривать как вариант экстренной финансовой помощи на короткий срок. У них по сравнению с банками есть свои достоинства и недостатки. Среди достоинств можно выделить то, что деньги там выдаются буквально за 10 минут, требуется минимальный пакет документов и есть возможность продления займа, при этом некоторые организации оставляют авто у хозяина.

К недостаткам можно отнести высокие проценты и относительно небольшие суммы. Но если предложить в качестве залога свежий дорогой автомобиль, оставив его на парковке организации, в некоторых фирмах можно получить до 26.000 рублей. Кроме того, у ломбардов более гибкие условия, нежели у банков, – все компании, с которыми мы общались, предлагают досрочное погашение без штрафов с пересчетом процентов и продление договора, если всю сумму вернуть в срок не получается.

Предложений на рынке масса, некоторые компании выдают меньшие суммы, но автомобиль остается у клиента, другие дают возможность получить больше, но машину забирают на стоянку. И тут все зависит от состояния и рыночной стоимости авто. За наш 15-летний Ford Fusion все фирмы предложили примерно одинаковую сумму независимо от того, оставят его нам или заберут на стоянку.

Срочный выкуп машин в базе Автобизнеса