Налетай, подешевело! Под какие проценты сегодня выдают автокредиты

Дорого! Или нет?

2 мая резко выросли ставки по кредитам на покупку автомобилей Geely, которые сегодня на срок до 10 лет выдают четыре банка.

Самый низкий процент в трехлетний льготный период предлагает Беларусбанк – 7,88% годовых. С 37-го месяца ставка вырастает до 13% (ставка рефинансирования (10% на момент написания статьи) + 3 процентных пункта). Чуть дороже льготный период обходится в СберБанке – 7,95%, дальше те же СР + 3 п.п.

В Белагропромбанке и Белгазпромбанке процентная ставка в течение первых 36 месяцев составляет 8% годовых, при этом Белагропромбанк фиксирует ее как СР/2 + 3 п.п. Соответственно в случае изменения ставки рефинансирования плата за пользование кредитом в течение трехлетнего грейс-периода может изменяться. При существующей тенденции на снижение ставки рефинансирования в краткосрочной перспективе этот вариант может оказаться самым выгодным.

Что касается процентных ставок в этих двух банках с четвертого года, то в Белагропромбанке это все те же СР + 3 п.п., а в Белгазпромбанке – СР + 3,5 п.п.

Минимальный аванс, который должен внести покупатель собственными средствами, составляет 30% при покупке Emgrand или Tugella, и 40%, если приобретаются Coolray или Atlas Pro. Купить Okavago или Monjaro с использованием льготного кредита нельзя, во всяком случае пока.

Конечно, по сравнению с 2,88-3% годовых, которые были раньше, 7,88-8% выглядят весомо. Но одновременно это и недорого, ведь финансирование Geely все равно остается заметно дешевле других кредитных программ на покупку автомобилей.

Средние ставки – около 15% годовых

К ним и переходим. Пойдем по алфавиту и начнем с Белагропромбанка. 14,91% (СР + 4,91 п.п.) – такова ставка по автокредиту «Кредит на приобретение автомобиля». Он предоставляется на срок до 84 месяцев, если приобретаемый автомобиль не старше пяти лет, или на такой же период независимо от возраста авто, если сумма кредита не превышает 25.000 рублей. При покупке у дилера банк готов кредитовать 100% стоимости машины, а в случае приобретения у физического лица – до 90%, но при этом не более 25.000 рублей.

Похожие условия предлагает и Беларусбанк. Срок до семи лет, процентная ставка в размере 13,5% (СР + 3,5 п.п.) в течение первых 180 дней, затем 14,9% (СР+4,9 п.п.). При этом банк кредитует покупку любого автомобиля не старше 10 лет и может предоставить 6-месячную отсрочку по уплате основного долга.

БелВЭБ заявляет ставку по автокредиту от 10% (СР) до 15,41% (СР + 5,41 п.п.) в зависимости от соглашения банка с организацией-партнером, где и происходит оформление кредита на срок 5 или 7 лет. То есть прибегнуть к использованию этого финансового инструмента можно только в случае приобретения машины в одной из компаний, указанных на сайте банка. Сумма кредита составляет от 5000 до 100.000 руб. при покупке б/у авто и до 200.000 руб. на новую машину.

Белгазпромбанк, помимо кредита на покупку Geely предлагает еще несколько продуктов. Первый из них – «АвтоКредит 4,4», с помощью которого можно купить новую или подержанную машину в официальных дилерских центрах. Конечно, 4,4 – это процентная ставка (СР - 5,6 п.п.), но действует она только в течение первых 180 дней. Далее – 15,41% (СР + 5,41 п.п.). Срок кредита – 10 лет, максимальная сумма – 90% стоимости приобретаемого автомобиля. Воспользоваться этим продуктом можно только при покупке машины в «ДрайвМоторс» и «Фелокт-сервис».

Условия программы «Автомобиль от дилера» практически аналогичны, только первые 180 дней ставка составляет 12% годовых (СР + 2 п.п.), но при условии применения дифференцированного графика платежей. При аннуитетном способе погашения – 15,41% сразу (СР + 5,41 п.п.). В качестве партнеров значатся дилеры большинства марок.

Продукт «Автомобиль с пробегом» имеет похожие условия: 12% в первые 180 дней, далее – 15,41% годовых, график платежей только дифференцированный. Воспользоваться данным предложением можно при покупке машины как у дилера, так и у физического лица.

Целый ряд автокредитов предлагает БТА Банк. Их особенность – в фиксированных процентных ставках, то есть нет поводов беспокоиться о возможном росте ставки рефинансирования. Но если она продолжит снижаться – будет обидно.

Кредит «Автоэкспресс» выдается на покупку б/у авто. До 7 лет, до 90% стоимости автомобиля, ставка – 14,7% годовых.

Программа «Автопартнер» действует в случае покупки машины у партнеров банка. Максимальный срок тот же – до 7 лет, но собственными средствами покупатель должен внести минимум 30% стоимости автомобиля. Ставка – 14,7% годовых, но предусмотрены грейс-периоды 180 дней со ставками 9,99% или 11,99%, а также 12 месяцев и 9,99% – все зависит от того, где приобретается авто.

Это наиболее интересные предложения БТА Банка, с остальными продуктами можно ознакомиться на его сайте.

На сайте банка ВТБ за более чем полтора года с момента публикации прошлого материала про кредиты ничего радикально не поменялось. «Автокредит без залога» по-прежнему выдается на срок от 13 до 84 месяцев, максимальная его сумма теперь составляет 35.000 руб., а справка о доходах не нужна при кредитовании на сумму до 15.000 рублей. Но о процентной ставке остается только догадываться. Облегчаем вам задачу: 19,6% годовых первые 90 дней, далее – 19,9%.

Возвращаемся к СберБанку и его кредитным программами. «Купи авто со СберБанком» – кредит, который выдается на срок до 7 лет под 14,5% годовых (СР + 4,5 п.п.). Банк финансирует до 100% стоимости любого автомобиля у любого продавца, но с оговорками: минимальная сумма кредита – 3000 руб., максимальная – 30.000.

Кредит «Заведи и поехали!» выдается на приобретение новых автомобилей у официальных дилеров. Срок – от года до 10 лет, сумма – от 5000 до 150.000 рублей. Доля собственных средств покупателя – минимум 10%. Процентная ставка составляет 15,4% годовых (СР + 5,4 п.п.), но предусмотрены льготные периоды в три месяца со ставками 11,99% (СР + 1,99 п.п.) при покупке автомобиля с ДВС и 9,99% (СР – 0,01 п.п.), если приобретается «электричка». Для покупателей FAW и JAC в «Фелокт-сервис» предусмотрены грейс-периоды 6 или 12 месяцев с фиксированными ставками 3,3% и 9% годовых соответственно.

Технобанк предлагает своим клиентам кредитные продукты «Поехали!» на финансирование покупки новых автомобилей у официальных дилеров. Базовые условия – четырехлетний срок и ставка 15,4% годовых. Сумма – от 5000 до 100.000 руб., но не более 80% стоимости авто.

Для ряда дилеров предусмотрены свои условия финансирования в рамках программы «Поехали!». Базовые условия – срок 7 лет и ставка в 15,41% годовых. Различия лишь в продолжительности льготного периода (от 7 до 16 месяцев) и процентной ставке в течение этого срока (от 1,99 до 14,6% годовых).

При этом при покупке JAC у всех дилеров, а также подержанных авто возрастом до пяти лет в «Фелокт-сервис» возможен вариант кредита под 0,01% годовых. Но он выдается лишь на год, при этом покрывает не более 48% (JAC) и 45% («бэушка») стоимости машины.

Кредитует покупку автомобилей марки JAC в «Фелокте» и Цептер Банк. При сроке кредитования 36 месяцев ставка составит 1,99% годовых в первые пять из них, далее – 15,41%. Доля собственного участия при этом составляет минимум 50%. На такой же период кредит можно взять и под 13,99% годовых при минимальном взносе 30%.

С 30-процентным авансом срок кредитования также может составлять 48 и 60 месяцев. В течение шести месяцев в первом случае действует сниженная ставка 4,99%, во втором – 3,99%, но только пять месяцев. Всё остальное время – все те же 15,41%.

Потребительская альтернатива

Существенным минусом многих автокредитов является необходимость оформления автомобиля в залог с сопутствующим оформлением страховки КАСКО, хотя при покупке новой машины это оправдано.

При нехватке небольшой суммы в качестве альтернативного варианта можно рассмотреть потребительские кредиты. Сегодня ставки по ним примерно такие же, как и по автомобильным, зато никаких дополнительных плат и страхования по КАСКО. Интересно, что Банк Дабрабыт в качестве кредита на приобретение авто на своем сайте предлагает именно потребительский продукт «Больше чем на личное!», ставка по которому составляет 15,41% годовых, и ее мы сегодня встречали неоднократно. Срок кредитования составляет от 13 до 120 месяцев, максимальная сумма – до 75.000 рублей.

Наш вердикт

Сегодня автокредиты стали не только доступнее, чем год назад, но и заметно дешевле, чем в сентябре 2021-го, вернувшись практически на уровень 2020 года. Но несколько лет назад кредитование было локомотивом продаж новых автомобилей, которые разлетались как горячие пирожки. Сегодня картина совсем иная, хотя кредиты остаются востребованными.