Девять шагов к своему автомобилю: подробный гайд по покупке машины в лизинг

Гибкие условия

– Многие клиенты выбирают лизинг как финансовый инструмент из-за более гибких условий по сравнению с кредитами. У банковских продуктов условия стандартизированы: например, 20% – аванс, срок – 7 лет, платежи на уменьшение.

Лизинг же позволяет получить индивидуальные условия. Допустим, у клиента есть ровно 17% от стоимости автомобиля и квартальная премия. В таком случае наша компания может предложить клиенту персональный график погашения лизинговых платежей, которые будут гармонировать с получаемым доходом, – рассказывает руководитель отдела продаж «А-Лизинг».

Важные факторы

– Первый шаг – выбор автомобиля. Клиент (будущий лизингополучатель) определяет марку, модель и комплектацию авто, которое хочет приобрести. Машина может быть новой или бывшей в употреблении, приобретаться как под заказ, так и из наличия в салоне у дилера или в автохаусе. Также клиенты могут выбрать автомобиль из объявлений площадок по продаже авто с пробегом.

Лизинговая компания (лизингодатель) может профинансировать практически любой автомобиль, который запал в душу клиенту.

Второй шаг – выбор лизинговой компании: изучение условий различных организаций, сравнение процентных ставок, сроков и требований.

Много клиентов выбирают лизинг как финансовый инструмент из-за скорости рассмотрения заявки (в лизинговых компаниях решение обычно принимается в день подачи заявки на рассмотрение), более низких требований к лизингополучателю (нет необходимости предоставлять справку о доходах), гибких условий погашения платежей.

Также выделю возможность включения в график платежей страхование КАСКО. Пока автомобиль находится в лизинге, он принадлежит лизинговой компании, и она же является выгодоприобретателем по договору страхования. Поэтому клиенту не нужно самостоятельно заниматься страхованием, лизингодатель берет эти вопросы на себя, так как заинтересован, чтобы его имущество было застраховано.

При наступлении страхового случая вы обращаетесь в свою лизинговую компанию и получаете инструкцию с порядком действий.

При выборе лизинговой компании рекомендую обращать внимание на следующие факторы:

• репутация компании (изучите отзывы, рейтинги, финансовую устойчивость, срок на рынке);
• гибкость условий (возможность досрочного погашения, наличие или отсутствие штрафных санкций за это, возможность изменения структуры графика/реструктуризации платежей);
• возможность выбора дополнительных услуг (страхование, помощь на дороге и т.п.).

Наши клиенты при выборе часто руководствуются рекомендацией знакомых и близких, у которых уже был положительный опыт покупки авто через лизинг. Предметом нашей гордости является то, что для 75% клиентов, закрывших договоры, «А-Лизинг» является компанией первого выбора, 68% наших клиентов готовы рекомендовать «А-Лизинг» своим близким. Средняя оценка качества сервиса (вопрос «Оцените сервис») составила 9,5 из 10.

Логика одна

– Третий шаг – подача заявки. Клиент подает заявку на лизинг, предоставляя необходимые документы. В случае если предложенные условия подходят клиенту, специалист сообщает о необходимом пакете документов для оформления сделки. Частным лицам обычно достаточно документа, удостоверяющего личность (паспорт, вид на жительство), и согласия на проверку кредитной истории.

В некоторых компаниях это можно сделать удаленно, как, например, в «А-Лизинг», и не тратить время на поездки в офис за подписями.

Четвертый шаг – рассмотрение заявки: лизингодатель анализирует платежеспособность клиента и принимает решение.

У каждой лизинговой компании свои подходы к оценке платежеспособности, но всех объединяет одна логика: специалисты сравнивают расходы физического лица (задолженность по кредитам, ипотекам, картам рассрочкам/овердрафт) с доходами.

Для бизнеса оценка немного расширена: оцениваются финансовая устойчивость, деловая репутация, срок работы на рынке.

И для физических, и для юридических лиц важным фактором оценки является кредитный рейтинг/кредитная история.

Пятый шаг – заключение договора. После одобрения заявки подписывается договор лизинга, в котором прописаны условия платежей, срок аренды и возможность выкупа.

При заключении договора обязательно изучите все его условия, чтобы в дальнейшем избежать негатива.

График платежей: убедитесь, что даты внесения платежей удобны для вас, соответствуют вашим финансовым возможностям и совпадают с тем предложением, которое изначально согласовывалось.

Выкупная стоимость: уточните, какая сумма потребуется для окончательного выкупа автомобиля по завершении договора.

Дополнительные платежи: проверьте наличие скрытых комиссий, штрафов за досрочное погашение или изменения условий договора.

Страхование: уточните, входит ли страховка в стоимость лизинга или ее нужно оплачивать отдельно.

Ограничения на использование: проверьте, кто может управлять автомобилем до его полного выкупа, так как некоторые компании ограничивают круг лиц.

Также при покупке автомобиля есть ограничения на использование его в такси либо передачу в аренду, так как авто до момента выкупа находится в собственности лизинговой компании.

В некоторых договорах также может быть прописан запрет на модификацию и доработку авто без согласования лизинговой компании.

Ответственность за техническое обслуживание: уточните, кто оплачивает ремонт и обслуживание авто в течение срока лизинга.

Для новых автомобилей на период действия гарантии может быть обязательным обслуживание у официального дилера.

Последствия просрочки платежей: узнайте, какие штрафные санкции прописаны в договоре за невыполнение обязательств, и знайте, что просроченные платежи влияют на вашу кредитную историю. Мы всегда стараемся идти навстречу своим клиентам, поскольку убеждены, что в случае возникновения сложных финансовых обстоятельств важно оставаться устойчивым и надежным финансовым партнером для своих клиентов, – рассказывает эксперт «А-Лизинг».

Собственник автомобиля – лизинговая компания

– Шестой шаг – оплата аванса. После согласования договора и условий клиент вносит первоначальный взнос на счет лизинговой организации: обычно от 10 до 40% стоимости авто.

Уточните способы внесения платежей: это может быть платеж в отделении банка, платеж через мобильный банкинг, ЕРИП и т.д.

Седьмой шаг – регистрация автомобиля. После заключения договора клиенту предоставляют пакет документов для регистрации транспортного средства в ГАИ. Транспортное средство регистрируется на лизинговую компанию, а клиент становится его владельцем на срок договора.

Поскольку фактическим собственником имущества на период действия договора является лизинговая компания, вы не можете продавать, дарить, предоставлять в качестве залога, передавать в аренду или каким-то другим образом отчуждать автомобиль.

Восьмой шаг – ежемесячные платежи. Клиент регулярно вносит платежи согласно графику, который может быть гибким.

Как я уже говорила, лизинг как инструмент отличается гибкостью и лояльностью, поэтому если клиент понимает, что у него изменились финансовые показатели, он может обратиться в лизинговую компанию за реструктуризацией платежей.

Девятый шаг – выкуп автомобиля. По окончании срока договора клиент может выкупить авто, оплатив остаточную стоимость, обычно 1% от цены автомобиля.

Выкуп автомобиля может производиться как по истечении договора, так и досрочно, но не ранее 12 месяцев с момента покупки автомобиля. Кстати, минимальный срок действия договора лизинга – именно 12 месяцев.

После выполнения клиентом своих обязательств лизинговая компания предоставляет ему пакет документов. С этим пакетом клиент направляется в ГАИ для замены техпаспорта, в котором собственником указывается уже он. Вот и все шаги.

Заботливое сопровождение клиента на всех этапах сделки есть ни что иное как часть нашего сервиса. На сегодняшний день «А-Лизинг» – эксперт лизинговой отрасли, неспроста индекс NPS в компании составляет 65%! Мы сопровождаем клиента на всех этапах сделки с минимальным его вовлечением в бумажную волокиту, составляем договоры предельно понятными и прозрачными, убрав скрытые платежи любого характера. И даже продавая кросс-услуги, например «Автопомощь на дороге», мы выбираем оптимальный для клиента пакет. Это и есть часть нашего высокого сервиса, за которым клиенты возвращаются к нам с повторными договорами, по отзывам именно сервисная составляющая имеет решающее значение, когда клиент уже покупал что-либо в лизинг. От того, насколько внимательно вы подойдете к выбору лизинговой компании, будет зависеть общее впечатление о покупке автомобиля в лизинг, – говорит эксперт «А-Лизинг».