Подводные камни лизинга авто: 5 ловушек, о которых не скажут в автосалоне

Таких историй в Беларуси хватает. Люди хотят взять авто в лизинг быстро и без лишней бюрократии, но уже после подписания договора сталкиваются с условиями, о которых никто подробно не рассказывал. При этом сам лизинг – удобный инструмент. Главное – заранее понимать правила игры и внимательно читать договор.

Что такое лизинг автомобиля

Лизинг автомобиля – это долгосрочная аренда с правом выкупа: лизинговая компания (лизингодатель) покупает машину (предмет лизинга) и передает ее клиенту (лизингополучателю) в пользование, сохраняя право собственности до полного погашения договора. Именно поэтому у лизинга есть особенности, которых нет у обычного автокредита.

Чтобы вы не попадали в неприятные ситуации, мы собрали для вас пять подводных камней лизинга авто в Беларуси.

1. Машину могут изъять

Повторимся: автомобиль в лизинге юридически принадлежит лизинговой компании. Пока договор не закрыт полностью, клиент пользуется машиной, но не является ее владельцем.

И если возникают трудности с внесением платежей, то, во-первых, к лизингополучателю могут быть применены штрафные санкции, во-вторых, лизинговая компания может изъять автомобиль.

На практике лизингодателям машины не нужны. Поэтому если клиент обозначает финансовую проблему – начинается поиск вариантов ее решения. Это может быть и отсрочка платежей, и реструктуризация задолженности, и переоформление договора на другого лизингополучателя – перенайм. Но просто рассчитывать на «как-нибудь договоримся» тоже опасно.

Что выяснить заранее:

• какие штрафные санкции предусмотрены за просрочку платежей;
• какой срок просрочки считается критическим;
• есть ли возможность отсрочки или реструктуризации платежа.

2. КАСКО обязательно, но выбирать страховщика вы не сможете

Практически любой автолизинг предусматривает обязательное КАСКО на весь срок договора, во всяком случае если речь о новых автомобилях. Для лизинговой компании это защита имущества, которое остается в ее собственности.

Но порой уже после расчета платежей клиенты узнают любопытный факт: страховую компанию выбрать нельзя. Лизингодатель может работать с несколькими проверенными страховыми на свое усмотрение – и тарифы там не всегда самые низкие. Хотя тут может быть и обратная ситуация: надежные партнеры дают хорошие скидки.

Есть и еще один нюанс. Если автомобиль серьезно пострадает в ДТП или будет полностью уничтожен, страховой выплаты иногда не хватает, чтобы закрыть остаток задолженности. Разницу клиенту приходится доплачивать самостоятельно.

Перед подписанием договора стоит уточнить:

• включено ли КАСКО в график платежей;
• какие страховые компании доступны.

3. Выезд за границу на лизинговом авто может обернуться штрафом

Для многих белорусов это самый неожиданный пункт. Поскольку автомобиль принадлежит лизинговой компании, выезд на нем за пределы Беларуси обычно требует отдельного согласования. Это касается даже поездок в Россию.

Проблема в том, что клиенты редко читают этот раздел внимательно. А потом сталкиваются с неприятным сюрпризом: выезд за границу чреват штрафом.

Перед оформлением лизинга обязательно уточните:

• нужно ли разрешение на выезд за границу;
• сколько стоит его оформление;
• можно ли получить постоянное разрешение на регулярные поездки.

4. Досрочно погасить лизинг можно не сразу

Многие воспринимают лизинг как кредит: появились деньги – закрыл договор раньше срока и сэкономил на переплате.

Но в Беларуси действует другое правило. Согласно Указу Президента Республики Беларусь №99 «О вопросах регулирования лизинговой деятельности», минимальный срок действия договора лизинга составляет 12 месяцев. Это значит, что полностью закрыть его до истечения первого года нельзя.

Кроме того, в ряде компаний досрочное погашение требует отдельного заявления. Если просто внести сумму больше графика, деньги не всегда автоматически уменьшают основной долг.

Поэтому заранее уточняйте:

• как оформляется досрочное погашение;
• есть ли комиссия после 12 месяцев;
• как пересчитывается график платежей при внесении суммы сверх графика.

5. Ставка в рекламе – не вся стоимость лизинга

Еще одна ловушка – скрытые комиссии. В рекламе обычно показывают минимальную ставку или привлекательный ежемесячный платеж. Но итоговая переплата складывается не только из них.

В договоре могут появиться:

• комиссия за оформление;
• платное согласование выезда за границу;
• комиссия за перерасчет графика;
• платные справки и документы;
• дополнительные платежи при переоформлении автомобиля после выкупа.

Отдельная проблема – путаница между «лизинговой ставкой» и «среднегодовым удорожанием». Это разные показатели, и сравнивать предложения лучше по итоговой сумме переплаты, а не по красивой цифре в рекламе – всегда просите графики платежей со всеми расчетами.

7 вопросов, которые нужно задать менеджеру

1. Какова итоговая переплата за весь срок?
2. Какие комиссии оплачиваются отдельно?
3. Сколько стоит разрешение на выезд за границу?
4. Есть ли комиссия за досрочное погашение?
5. Как пересчитывается график при платежах сверх выставленных?
6. Во сколько обойдется переоформление авто после выкупа?
7. Какие страховые компании доступны для КАСКО?

Не хотите разбираться в цифрах самостоятельно? Проверьте итоговую стоимость через калькулятор лизинга и попросите полный расчет платежей до подписания договора.

Чек-лист: что проверить до подписания договора

Перед тем как взять авто в лизинг, проверьте:

• срок просрочки, после которого возможно изъятие автомобиля;
• условия выезда за границу;
• полную стоимость КАСКО и список страховых компаний;
• порядок досрочного погашения;
• все дополнительные комиссии и платежи;
• итоговую переплату за весь срок договора.

Получите бесплатную консультацию специалиста до подписания без обязательств.

FAQ

Могут ли забрать авто за одну просрочку?

Обычно нет, но сроки и условия зависят от договора. В разных лизинговых компаниях свои условия.

Можно ли выбрать страховую компанию самостоятельно?

Не всегда. Многие лизинговые компании работают только с определенными страховщиками.

Нужно ли разрешение на выезд за границу?

В большинстве случаев да. Поскольку автомобиль принадлежит лизинговой компании, поездки за пределы Беларуси часто требуют письменного согласования.

Когда можно досрочно погасить лизинг?

Полностью закрыть договор раньше 12 месяцев нельзя – это ограничение предусмотрено законодательством Республики Беларусь.

Как понять реальную стоимость лизинга?

Смотрите не на рекламную ставку, а на итоговую переплату за весь срок договора с учетом КАСКО, комиссий и дополнительных платежей.

Что делать, если машина в лизинге попала в ДТП?

Сразу связаться со страховой компанией и лизингодателем. Порядок действий обычно подробно прописан в договоре и страховом полисе.

Лизинг – не набор ловушек. Многие программы позволяют взять авто в лизинг без первоначального взноса – если знать, как правильно выбрать условия. Если вы готовы – посмотрите условия и рассчитайте платеж. Для многих белорусов это действительно удобный способ купить автомобиль без многолетних накоплений. Но комфорт начинается там, где заканчивается невнимательное чтение договора.

Если заранее знать о подводных камнях, большинства проблем можно избежать еще до подписания документов.